Infonavit o crédito bancario: ¿Cuál es mejor para comprar una casa?
Infonavit o crédito bancario, el dilema que siempre nos realizamos cuando queremos comprar una casa. Si ya estás en esta etapa, ¡enhorabuena! Has dado un paso importante antes de llegar al objetivo principal. Estamos completamente seguros que lograrás tu propósito de 2023: ¡Tener tu patrimonio!
Por esta razón, en esta ocasión te explicaremos todo lo relacionado con los créditos hipotecarios si aún te sientes indeciso en cuál opción escoger. ¿Preparado?
Infonavit o crédito bancario, ¿qué es un crédito hipotecario?
Ya sea Infonavit o crédito bancario, ambas otorgan lo mismo: financiamiento. Un crédito hipotecario es un préstamo a corto, mediano o largo plazo. Generalmente, un préstamo sirve para comprar, ampliar, remodelar o construir una vivienda. Sin embargo, los recursos también pueden utilizarse para el desarrollo de proyectos.
Cuando el préstamo es para la adquisición de una casa, ésta queda hipotecada, es decir, le pertenece a la institución. Una vez que el acreditado salde la deuda, tendrá que avisarle a la entidad para que la casa ya sea completamente de su propiedad, dando por concluido el adeudo.
Infonavit o crédito bancario: ¿Cómo funciona el crédito hipotecario de Infonavit?
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) otorga créditos hipotecarios a los asalariados (empleados) de una empresa. Bimestralmente, tu patrón destina un 5% de tu salario al apartado de Subcuenta de Vivienda.
Por el contrario, en caso de que tengas un crédito vigente, en tu nómina se te descuenta mensualmente una cantidad previamente pactada en un contrato. Cabe recalcar, que para solicitar un crédito hipotecario o estar precalificación necesitas tener 1080 puntos.
¿Cómo checar mis puntos?
Puedes revisar tu puntaje en la web del Infonavit. No obstante, debes estar registrado. Si no lo estás, requieres registrarte con tu correo electrónico, número de seguro social (NSS), CURP y Registro Federal de Contribuyentes (RFC). Recibirás una notificación en tu email con instrucciones.
Para revisar tus puntos, ingresa con tu correo electrónico o NSS en la web debido a que no se puede revisar en la app. Como ya se mencionó, de manera bimestral aumentará los puntos al considerarse:
- Edad
- Ingresos registrados ante el IMSS
- Historial y puntualidad de la empresa en los pagos
- Historial en el buró de crédito
Este último no representa ningún impedimento si no cuentas con un buen historial crediticio en el buró de crédito. El Infonavit solo lo revisa para verificar tu comportamiento, pero si quieres tener una buena calificación te recomendamos que leas nuestra editorial sobre el tema.
¿Se puede incrementar los puntos?
Sí, existe la posibilidad de incrementar los puntos si realizas aportaciones voluntarias a la subcuenta de vivienda, o bien, unir tus puntos con un familiar u otra persona (Por ejemplo, tu pareja).
¿Por qué mis puntos bajaron?
Sin embargo, así como pueden aumentar, también pueden bajar si dejas de laborar o cambias de trabajo. Otras razones que afectan a tu puntaje son:
- El patrón no realiza las aportaciones a tiempo
- Datos incorrectos al darse de alta en el Infonavit
- Pésimo historial crediticio
- Reducción de salario
Una forma de recuperarlos es a través de las aportaciones o conseguir otro empleo o tener mayores ingresos, solo que tendrás que ser paciente. Incluso puedes utilizar la calculadora digital habilitada en su web.
Infonavit o crédito bancario: ¿Cómo funcionan los créditos hipotecarios bancarios?
Por su parte, las entidades financieras igual ofrecen financiamientos hipotecarios, la diferencia radica que para ser un candidato ideal a estos debes tener una excelente calificación en el buró de crédito. Del mismo modo, tienes que comprobar que tus ingresos son estables y pagar un 20% aproximado de enganche.
Esto puede sonar bastante intimidante, pero esto no será ninguna barrera para cumplir tu propósito en este 2023. Al igual que el Infonavit, en las webs de los bancos tienen habilitado un apartado de calculadoras simuladoras, usa estas herramientas digitales y realiza tus cálculos.
Infonavit o crédito bancario: Entonces, ¿Cuál es más conveniente?
La respuesta es simple, depende de la situación de cada persona. Para algunos les conviene mejor solicitar un crédito en Infonavit, puesto que, si llegasen a perder su trabajo, tienen máximo un año para ponerse al corriente con los pagos.
Por el contrario, a otros prefieren pedir un préstamo bancario si tienen la capacidad financiera de pagar mensualmente. La diferencia es que pueden solicitar prórroga o decidir ya no pagar el crédito, por lo que la vivienda se vende para recuperar su inversión.
Actualmente, existe Infonavit + Crédito Bancario, financiamiento que combina recursos ahorrados en la subcuenta de vivienda del derechohabiente durante su actividad laboral y que por distintas razones no se encuentre laborando. La institución financiera se encarga de otorgar el restante.
Sácales provecho a los simuladores crediticios y, sobre todo, nunca te quedas con la primera opción. Compara todas las opciones del mercado financiero e hipotecario. Por ello, te recomendamos que visites la web de la CONDUSEF para comparar las tasas de intereses (fija, variable, mixta), entre otros parámetros.
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